안녕하세요 잡다한 입니다.
오늘은 마스터카드(MA) 주식에 대해서 알아보겠습니다.
1. 마스터카드(MA)란 회사는?
마스터카드(MA)는 선도적인 결제 설루션 제공업체로 운영되는 글로벌 금융 기술 회사입니다. 전 세계 가맹점, 금융 기관 및 소비자 간의 전자 거래를 촉진합니다. 마스터카드는 안전하고 편리한 전자 결제를 가능하게 하는 네트워크를 운영합니다. 이 회사는 신용 카드, 직불 카드, 선불카드, 디지털 결제 설루션 등 다양한 상품과 서비스를 제공합니다. 마스터카드의 네트워크는 가맹점, 은행, 카드 소지자를 연결하여 여러 결제 채널에서 다양한 통화로 거래할 수 있도록 지원합니다. 기술 기업으로서 마스터카드는 혁신과 첨단 결제 설루션 개발에 주력하고 있습니다. 안전하고 효율적이며 편리한 결제 기술을 개발하기 위해 연구 개발에 투자하고 있습니다. 마스터카드는 디지털 결제, 모바일 결제, 비접촉 결제 방법의 발전을 선도해 왔습니다.
마스터카드는 주로 네트워크를 통해 처리되는 결제 거래의 양과 가치에 따라 거래 수수료를 통해 수익을 창출합니다. 이 회사는 금융 기관, 가맹점 및 기술 파트너와 협력하여 네트워크를 확장하고 거래량을 늘립니다. 마스터카드의 비즈니스 모델은 전 세계적으로 전자 결제의 채택이 증가하고 현금에서 디지털 거래로 전환되는 추세에 힘입어 성장하고 있습니다. 마스터카드는 보안과 사기 방지에 중점을 두고 있습니다. 마스터카드는 카드 소유자 정보를 보호하고 거래의 무결성을 보장하기 위해 첨단 기술과 보안 계층을 사용합니다. 금융 기관과 가맹점이 사기 위험을 완화하고 고객 데이터를 보호하는 데 도움이 되는 도구와 서비스를 제공합니다. 마스터카드는 글로벌 입지와 광범위한 네트워크를 통해 다양한 산업과 시장에 서비스를 제공할 수 있습니다. 마스터카드는 가맹점과의 협업을 통해 가맹점의 특정 요구 사항을 충족하는 맞춤형 결제 설루션을 개발합니다. 또한 정부 및 비영리 단체와 협력하여 금융 포용성을 증진하고 특히 소외된 지역에서 디지털 결제 도입을 촉진합니다.
마스터카드는 핵심 결제 서비스 외에도 데이터 분석, 로열티 프로그램, 비즈니스 설루션과 같은 인접 분야로 사업을 확장하고 있습니다. 이 회사는 방대한 데이터 리소스와 분석 역량을 활용하여 인사이트를 제공하고 고객의 의사 결정을 지원합니다. 마스터카드는 경쟁이 치열한 결제 업계에서 다른 결제 네트워크, 금융 기술 회사, 신흥 결제 설루션과의 경쟁에 직면해 있습니다. 이 회사는 글로벌 승인 네트워크, 브랜드 인지도, 강력한 보안 조치, 혁신에 대한 집중을 통해 차별화합니다. 마스터카드는 현금 없는 사회로의 전환을 주도하고 안전하고 편리한 전자 거래를 가능하게 하는 선도적인 글로벌 결제 설루션 제공업체입니다. 기술 중심의 접근 방식, 광범위한 네트워크, 혁신에 대한 헌신으로 마스터카드는 결제의 미래를 형성하는 데 중요한 역할을 계속하고 있습니다.
2. 최근 주가는?
2023년 5월 12일 기준 마스터카드(MA) 주가입니다.
올해만 10.13% 상승했으며,
최근 1년 동안에도 14.76% 상승했습니다.
지금 매수해야 할까요?
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3. 회사 분석
마스터카드에 대한 상세한 주식 분석을 수행할 때 몇 가지 주요 측면을 고려할 수 있습니다.
1) 시장 점유율 및 재무 성과
마스터카드의 거래량과 결제 설루션 업계에서의 시장 점유율을 평가합니다. 마스터카드의 네트워크를 통해 처리되는 거래 수의 증가를 모니터링하고 전 세계적으로 전자 결제에서 더 많은 점유율을 확보할 수 있는 회사의 능력을 평가합니다. 금융 기관 및 판매자와의 파트너십, 신제품 출시, 지리적 확장 노력과 같은 요소를 고려합니다.
마스터카드의 재무제표를 분석하여 매출 성장, 수익성 및 현금 흐름을 평가합니다. 회사의 과거 재무 성과를 평가하고 업계 동종 업계와 비교합니다. 지속적인 매출 성장, 수익 마진 개선, 강력한 현금 흐름 창출을 찾아보세요. 분기별 및 연간 추세와 같이 시간에 따른 재무 지표의 중요한 변화를 고려하세요.
2) 강점 및 혁신
마스터카드의 결제 네트워크의 강점과 도달 범위를 평가합니다. 금융 기관, 판매자 및 기술 파트너와의 관계를 평가합니다. 다양한 지역 및 결제 채널에서 마스터카드의 결제 카드 및 디지털 설루션의 수용도를 고려합니다. 네트워크 커버리지를 개선하고 신흥 시장에서 수용성을 높이기 위한 회사의 노력을 모니터링합니다.
마스터카드의 혁신 전략과 디지털 결제 설루션에 대한 집중도를 분석합니다. 결제 업계의 기술 발전을 주도하기 위한 연구 개발에 대한 회사의 투자를 평가합니다. 모바일 결제, 비접촉 결제, 디지털 지갑과 같은 영역에서 마스터카드의 이니셔티브를 고려합니다. 기술 트렌드를 선도하고 변화하는 소비자 선호도에 적응할 수 있는 회사의 능력을 모니터링합니다.
3) 글로벌 경제 요인 및 전략적 이니셔티브
거시 경제 요인과 마스터카드 비즈니스에 미치는 잠재적 영향을 고려합니다. 다양한 지역 및 경제에 대한 회사의 노출도를 평가합니다. 소비자 지출, 경제 성장, 국경 간 거래의 추세를 모니터링합니다. 경기 침체기에 마스터카드 비즈니스 모델의 회복력과 우호적인 경제 상황에서의 성장 잠재력을 평가합니다.
마스터카드의 파트너십 및 전략적 이니셔티브를 평가합니다. 금융 기관, 가맹점 및 기술 회사와의 협업을 평가하여 혁신을 주도하고 시장 범위를 확장하며 새로운 비즈니스 기회를 창출합니다. 전략적 인수 또는 투자가 마스터카드의 성장 전망과 경쟁적 지위에 미칠 수 있는 잠재적 영향을 고려합니다.
4) 경쟁 환경 및 규제 환경
결제 설루션 업계의 경쟁 환경과 그 안에서 마스터카드의 포지셔닝을 평가합니다. 다른 주요 결제 네트워크, 금융 기술 회사 및 신흥 결제 설루션을 고려합니다. 광범위한 네트워크, 브랜드 인지도, 보안 조치 등 마스터카드의 경쟁 우위를 평가합니다. 회사의 시장 점유율에 영향을 미칠 수 있는 새로운 경쟁자나 파괴적인 기술을 모니터링합니다.
결제 업계의 규제 환경과 잠재적인 규정 준수 위험을 평가합니다. 데이터 개인정보 보호 규정, 자금 세탁 방지 조치, 환전 수수료 규정과 같은 요소를 고려합니다. 규제 변화에 대응하고 그에 따라 비즈니스 모델을 조정할 수 있는 마스터카드의 능력을 평가합니다. 회사의 운영 또는 재무 성과에 영향을 미칠 수 있는 규제 동향을 모니터링합니다.
이러한 요소를 자세히 고려함으로써 투자자는 마스터카드의 재무 성과, 거래 규모, 네트워크 강점, 혁신 전략, 경쟁 환경, 규제 환경, 전략적 이니셔티브에 대한 포괄적인 이해를 얻을 수 있습니다. 이러한 상세한 분석은 정보에 입각한 투자 결정을 내리는 데 유용한 인사이트를 제공할 수 있습니다.
4. 최근 동향은?
- 여전히 마이너스 수익률을 기록하고 있지만, 마스터카드의 주가는 2022년에 S&P 500 지수보다 더 나은 성과를 거두었습니다.
- 마스터카드는 우수한 재무구조를 갖추고 있어 현재 경제 상황을 헤쳐나가는 데 아무런 문제가 없을 것입니다.
- 강력한 경쟁 우위 덕분에 마스터카드는 디지털 결제 분야에서 독보적인 위치를 차지하고 있습니다.
지금처럼 불확실한 시기에는 투자자는 마스터카드가 제공하는 내구성을 우선적으로 고려해야 합니다. 시장이 급락하는 것을 보는 것은 투자자에게 두려운 일이며, 특히 전 재산을 걸고 있는 투자자에게는 더욱 그렇습니다. 그렇기 때문에 2022년 S&P 500 지수가 19% 하락한 것은 감당하기 힘든 일이었습니다. 이는 상당한 하락폭이었을 뿐만 아니라 2008년 이후 처음으로 연간 하락한 것이기도 했습니다. 급격한 금리 상승은 투자자들을 겁에 질리게 했고, 위험 자산의 가치를 떨어뜨렸습니다.
하지만 작년에 3% 하락에 그친 주식이 한 가지 있었습니다. 손실은 감당하기 쉽지 않지만, 이는 또 다른 시장 침체가 발생하더라도 투자자들이 안전하게 매수하여 보유할 수 있는 종목이 될 수 있다는 것을 분명하게 보여줍니다. 저는 마스터카드에 대해 이야기하고 있습니다. 지금 당장 마스터카드를 보유해야 하는 성장주인 이유는 다음과 같습니다.
지금처럼 경제가 매우 불확실한 시기에는 투자자는 포트폴리오에 추가하려는 기업의 깨끗한 재무 상태를 우선적으로 고려해야 합니다. 마스터카드는 이 요건을 훌륭하게 통과했습니다. 2022 년 결제 네트워크 운영자는 55.2 %의 영업 마진과 44.7 %의 순이익 마진을 기록했습니다. 수천 개의 상장 기업 중에서 이러한 유형의 수익성과 경쟁할 수 있는 기업을 찾기는 어려울 것입니다. 게다가 마스터카드는 결제 네트워크가 작동할 수 있는 전자 인프라를 이미 대부분 구축해 놓았기 때문에 추가 거래를 처리하는 데 거의 비용이 들지 않습니다. 비즈니스가 확장됨에 따라 마진은 수년 동안 꾸준히 확대되었습니다.
또한 운영에 재투자하는 데 필요한 자본 지출도 최소화되었습니다. 2022년 마스터카드의 부동산 및 장비 구매와 자본화 소프트웨어 구매에 대한 현금 지출은 총 11억 달러에 달했습니다. 이러한 유리한 상황 덕분에 작년에 101억 달러에 달하는 막대한 잉여 현금 흐름을 창출할 수 있었습니다. 마스터카드의 12월 31일 기준 대차대조표에는 137억 달러의 장기 부채와 70억 달러의 현금 및 현금성 자산이 있지만, 채무 불이행 위험은 거의 존재하지 않습니다. 지난 3년 동안 마스터카드의 이자보상배율은 평균 22.8을 기록했습니다. 이는 마스터카드가 채권자에게 상환하는 데 아무런 문제가 없었다는 것을 의미합니다.
재무 상태는 분명히 훌륭합니다. 이것이 왜 그렇게 중요한가요? 요즘 모든 사람들이 걱정하는 것처럼 올해 발생할 수 있는 역풍을 쉽게 헤쳐나가는 데 도움이 되기 때문입니다. 지금 당장 생존이 의심스러운 수익성이 없고 빚더미에 올라앉은 기업을 생각해 보세요. 투자자는 마스터카드와 함께라면 이런 걱정을 할 필요가 없습니다. 오늘날에는 이러한 마음의 평화가 매우 중요합니다.
투자자들이 시장 침체기에 마스터카드를 매수하고 보유해야 하는 이유에 대한 투자 사례를 강화하는 것은 마스터카드의 강력한 경쟁 우위입니다. 이러한 특성은 업계 후발주자가 성공적으로 경쟁하기 어렵게 만드는 요소입니다. 유명 투자자 워런 버핏이 마스터카드 주식을 포함하여 자신이 소유한 기업에서 찾아볼 수 있는 특징이기도 합니다.
우선, 마스터카드는 앞서 언급한 바와 같이 규모의 이점을 누리고 있습니다. 수년 동안 매출이 급증함에 따라 마진도 증가했습니다. 이러한 수익성 개선은 시간이 지남에 따라 고정 비용을 더 잘 활용할 수 있다는 것을 의미하며, 이는 수익이 지속적으로 확대되는 것으로 이어집니다. 마스터카드는 또한 가장 강력한 경제적 해자 중 하나인 네트워크 효과를 통해 이익을 얻고 있습니다.
현재 마스터카드는 30억 장 이상의 카드를 유통하고 있습니다. 그리고 이러한 카드는 전 세계 1억 개 이상의 가맹점에서 사용되는 것으로 추정됩니다. 이 플랫폼은 2022년에 약 8조 2,000억 달러의 총거래량을 처리했습니다. 소비자는 어디에서나 사용할 수 있기 때문에 이러한 카드를 원합니다. 반면에 판매자는 마스터카드 브랜드 카드를 수락할 수밖에 없으며, 그렇지 않으면 막대한 고객 기반을 잃을 위험이 있습니다. 시간이 지남에 따라 카드 수와 가맹점 수가 증가함에 따라 네트워크의 가치는 모든 참여자에게 더욱 높아집니다.
따라서 신규 시장 진입자가 처음부터 이와 같은 결제 네트워크를 구축하는 것은 거의 불가능합니다. 다시 말해, 마스터카드의 경쟁 우위는 본질적으로 뚫을 수 없는 장벽입니다. 이러한 놀라운 질적 특성과 뛰어난 재무 상태를 결합하면 잠재적인 시장 침체기에 마스터카드를 보유하는 것은 당연한 일처럼 보입니다.
투자는 오로지 개인의 판단에 맞기며,
해당 블로그에 쓰는 내용은 주관적인 내용이므로 투자의 책임은 온전히 본인에게 있습니다.
출처 : https://www.fool.com/investing/2023/04/15/1-growth-stock-to-buy-and-hold-in-market-downturn/
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